Última atualização em 24 de novembro de 2020 por Maria Alice Medeiros

Hoje, é seguro dizer que os pagamentos instantâneos estão deixando de ser apenas uma tendência para se tornarem uma realidade no Brasil e no mundo. E a implementação do PIX, sistema do Banco  Central, veio justamente para consolidar esse cenário no setor financeiro nacional.

O novo sistema para pagamentos instantâneos desenvolvido pelo Banco Central entrará em vigor oficialmente no dia 16 de novembro. Até o momento, já conta mais de 980 instituições cadastradas para operarem o neste meio de cobrança. 

Mas, antes mesmo de seu lançamento, o sistema já é considerado um importante divisor de águas no mercado de finanças do país…

Entenda a seguir o que é o PIX e qual é a importância de sua implementação para a população e empreendedores de todo o país.

O que é o PIX?

O PIX é um sistema desenvolvido pelo Banco Central do Brasil que permite a realização de pagamentos e transferências bancárias de forma instantânea. 

Um grande diferencial desse sistema é que, ao contrário do que acontece hoje nos bancos, será possível fazer transferências e liquidações de contas de forma instantânea e até gratuita para quem tiver carteira digital compatível com o sistema…

E isso poderá ser feito a qualquer dia da semana, mesmo em períodos de feriado.

Atualmente, movimentações entre contas de diferentes instituições bancárias acontecem por meio dos TEDs e DOCs…

E ambas operações são pagas, com valores definidos pelo próprio banco (alguns chegam a 20 reais por transação). Além disso, costumam levar, no mínimo, 24h para serem concluídas e só podem ser realizadas de segunda à sexta, até às 17h.

Para vendedores, essas taxas podem ser ainda maiores, porque as operadoras costumam cobrar um percentual sobre a venda (em média, 3% do valor). Ou seja: em uma venda de 100 reais, o lojista só ganha 97. Em uma de 1000, 970.

Ou seja, um cenário que realmente precisa de mudanças…

Com a chegada do PIX, todos esses pontos serão resolvidos, de modo que pessoas físicas e empresas poderão fazer suas transações financeiras direto por esse sistema, de forma simplificada e mais barata.

Como Fazer Transações Utilizando o Pix

Segundo regulamentação do Banco Central, as movimentações poderão ser feitas de duas maneiras:

• Por vias tradicionais (utilizando informações como: CPF ou CNPJ, número de celular e E-mail);
•  Por QR Code (Estático ou Dinâmico).

Ainda há alguns detalhes em processo de pesquisa no que diz respeito ao uso dos QR Codes. 

Mas, como a implementação dessa modalidade é dada como certa, é bom que você saiba as diferenças entre essas duas opções o quanto antes… 

O QR Code Estático poderá ser utilizado para transações diversas. É indicado para prestadores de serviços, pequenos varejistas e pessoas físicas, porque essa modalidade permite a inserção de um valor fixo a ser cobrado por produto ou serviço.

Na prática, isso significa que o QR Code pode ficar impresso na loja física, se este for o caso do seu negócio. 

É ideal para clientes que desejam dividir o pagamento com outra pessoa, e eles poderão compartilhar seus dados bancários com total segurança. 

Já o QR Code Dinâmico é exclusivo para cada transação. Permite inserir diferentes dados, como nome do recebedor e ordem de serviço, por exemplo. E isso facilita a automação comercial e o processo de conciliação bancária… 

Vai funcionar bem para quem possui Ecommerce, pois possui uma função de cobrança mais formal, como a de um boleto.

Lembrando que para usar o Pix, tanto pagador quanto o recebedor precisam ter uma conta em banco, uma instituição de pagamento ou fintech…

Mas você não precisa, obrigatoriamente, ter uma conta corrente. Também pode ser conta-salário ou poupança. 

Vantagens de Utilizar a Nova Ferramenta

O Pix surge com a promessa de ser mais vantajoso que as outras formas de pagamentos já conhecidas.

Talvez por isso a novidade cause dúvidas e curiosidades sobre a utilização da ferramenta…

Para te ajudar a esclarecer isso tudo, mostraremos alguns benefícios do Pix para os lojistas:

Mais Agilidade 

Segundo o BC, a promessa é que o Pix leve apenas 10 segundos para a conclusão dos pagamentos e transferências a serem realizados. 

Como vimos, os mecanismos utilizados hoje não possibilitam tamanha rapidez nas transações. 

O TED só é compensado em dias úteis e o DOC demora cerca de 1 a 2 dias para ser finalizado

Portanto, é essencial que você fique atento a essa mudança, pois os hábitos de consumo dos clientes com certeza mudarão… 

E sabemos o quanto é importante para o negócio acompanhar o comportamento dos clientes.  

Menor Custo

Apesar de as taxas serem estabelecidas pelas instituições financeiras, o BC promete que o custo com o uso da ferramenta será mais econômico mais seus usuários. 

E os meios pelos quais o Pix pode ser utilizado (E-mail, QR Code…) também são bastante vantajoso e modernos. 

Assim, tendo gastos menores para a fazer pagamentos e transferências, a probabilidade de os clientes se sentirem instigados a comprar mais é bem maior.   

Mais Segurança 

O fato de os pagamentos poderem ser feitos por meio de QR Code já traz em si mais segurança para as transações bancárias…

Mas não só isso. O Pix também aceitará pagamentos por aproximação, o que também confere mais segurança e, claro, atualização nos meios de serviço. 

Para os comerciantes, esta é uma excelente oportunidade para aceitar mais carteiras digitais sem afetar a segurança nas transações e ainda aumentando a capacidade de venda. 

Maior Praticidade

Sem dúvida, a rapidez e a redução de limitações são fatores que permitirão muito mais praticidade nas movimentações bancárias realizadas no dia a dia.

Parece, então, que o novo sistema tem tudo para ser prático, simples, instantâneo… 

E isso não facilitará só o ato da compra dos clientes, mas também os processos  de venda dos comerciantes. 

Vale a Pena ou Não Usar o Pix?

Agora que você já conheceu as principais características do Pix, fica mais fácil perceber o quanto o sistema será vantajoso…

E isso não é só para as pessoas físicas ou empresas grandes, já bem estruturadas…

Mas também para os pequenos e médios empreendedores.

Afinal, o desenvolvimento do Pix foi pensado para acabar de vez com todos os inconvenientes dos meios de pagamentos tradicionais.

Vou te dar um exemplo:

Quando você conclui um processo de venda de um produto, o que seria melhor: esperar dias para ter o seu dinheiro compensado ou recebê-lo logo ao final da compra?

Acredito que você prefere a segunda opção, com o pagamento acontecendo de forma instantânea…

Por ora, será preciso aguardar a implementação completa do sistema para que todos possam confirmar, na prática, se vale  apena ou não utilizar o Pix.

Mas nada impede que você, empreendedor, já comece a organizar a sua empresa para trabalhar com o sistema de pagamentos instantâneos.

Faça um planejamento e fique atento a todas as questões que possam afetar a lucratividades do negócio…

O Pix Pode Afetar o Ecommerce?

Com toda a agilidade no processo de compra e venda de serviços e produtos gerada pelo PIX, você não vai querer perder oportunidades valiosas para alavancar a lucratividade da sua empresa, certo?

Então, é importante que você saiba que o Pix tem todo o potencial para deixar para trás algumas formas de pagamento consideradas arcaicas, como o boleto bancário, por exemplo.

Quem trabalha no Ecommerce sabe que o resgate de clientes que não concluíram suas compras leva tempo e dá certo trabalho…

E, com o novo sistema, isso não devei acontecer!

Ou seja: as operações ficarão mais rápidas e dinâmicas, o que poderá causar uma mudança significativas nas rotinas dos Ecommerces.